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【雨果跨境】賣家如何避免訂單激增後的現金流問題?

"存貨融資的基本原理是什麼,它是如何運作的?"

(圖片來源:圖蟲創意)


對零售商、批發商的公司來說,產品需求或者訂單的激增也許會帶來“甜蜜的負擔”。雖然,更多的銷售意味著更多的收入,但是大量購買庫存的融資可能導致一系列的風險。


在這樣的情況下,尋找融資解決方案將會是最好的選擇,如通過存貨融資避免現金流問題。但是,存貨融資的基本原理是什麼,它是如何運作的?


一、什麼是存貨融資?


存貨融資是一種基於資產的貸款或信用額度的形式,供賣家購買庫存。簡單來講,它是通過賣家儲存在倉庫內的貨物作為擔保(一般由銀行指定),依靠買家的付款作為還款來源的貸款。


並且,在存貨融資中,不需要賣家用公司的財產或設備作為抵押品。相反,貸款將以賣家購買的存貨作為抵押。在違約的情況下,債權人將扣押並出售存貨,以彌補未償還的餘額。


二、進行存貨融資的優勢?


大多數以產品為基礎的企業都會尋求存貨融資,存貨融資作為購買存貨的資本來源是有幫助的。首先,企業或者賣家要先清楚為什麼需要進行存貨融資,在什麼情況下需要存貨融資。以下為需要存貨融資的幾點情況:


1、由於公司剛剛收到一個客戶的大量訂單,但是手頭沒有足夠的現金,需要額外的錢來購買庫存。


2、與第一種情況類似,有買家下了一個巨大的訂單,雖然現金儲備足以完成履約。然而,你希望用外部資金為大宗採購提供資金,以便為你的企業保持強大的流動資金。


3、由於節慶日和假期,銷售量大幅增加。為了準備應對增加的需求,需要資金來購買大量的庫存。


4、公司剛剛進行了一次大宗的庫存採購,由於大量資金被捆綁在貨物上,企業出現了短期現金流缺口。


三、案例闡述存貨融資是如何運作的?


存貨融資解鎖了兩種類型的信貸設施——貸款或信用額度。雖然存貨貸款和信用額度都是以存貨為擔保,但它們的結構不同。


1、存貨貸款


在存貨貸款中,賣家將得到一筆錢來資助你購買存貨。然後,需要在一段時期內連本帶利地償還這筆貸款。


案例分析:


存貨的評估價值:50 萬美元;貸款金額:存貨價值的50% ;利率:8% ;貸款期限:24 週


基於此情況下,將得到500,000美元*50%=250,000 美元用於購買存貨,然後賣家要在24 週內連本帶利地償還這筆款項。


2、存貨信用額度


賣家可以在存貨信貸額度獲得一個資金池,根據需要使用,以後再償還。與存貨貸款不同,存貨信用只對你使用的金額收取利息。存貨信貸額度通常是循環的,這意味著一旦賣家償還了你所借的錢,這筆錢就可以再次使用(見下面例子中的第3個月)。


案例分析:


存貨的評估價值:50 萬美元;信用限額:存貨價值的50% ;利率:10%


基於此情況下,信用額度是500,000 美元* 50% = 250,000 美元。換句話說,你最多可以使用250,000 美元的信用額度。利息將按借款金額的10% 收取。


其實以上的內容,簡單地介紹了存貨融資的基本概念。關於存貨融資的優缺點以及成本,會在後續進行詳細的解釋,以此來幫助賣家或者企業找到適合的融資方式。


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四、如何獲取融資解決方案?


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資料來源:https://www.cifnews.com/article/125087


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